Метка: займ

Как начисляются платежи по кредитам

Количество должников если не растет, то как минимум не падает. Во избежание неприятностей с кредиторами вам необходимо правильно рассчитывать процентные начисления к телу кредита.

Люди пользуются кредитами. Им всегда нужны деньги. И очень часто другого способа, кроме как одолжить их, нет. В поисках денежных средств человек приходит либо в банк, либо в микрофинансовую организацию. Кредитор всегда отстаивает собственные интересы и старается минимизировать риски.

Перед тем как оформить договор, заемщик обязан узнать реальную сумму переплаты и принципы ее расчета. Ведь нередко люди думают об одной сумме и сроках погашения задолженности, а финансовое учреждение вводит совершенно другие правила.

Схемы расчета процентных начислений

Финансовые учреждения прибегают к двум схемам погашения задолженности – аннуитетной и дифференцированной. Важно учесть, что обычный калькулятор может помочь только опытному в этом деле человеку.

Если речь идет о банковском кредите, то здесь лучше всего использовать электронную таблицу Excel. МФО в свою очередь предлагают клиентам удобные кредитные калькуляторы. С их помощью вы прямо на сайте узнаете, сколько нужно будет переплатить за конкретный заем за определенный срок.

  • Дифференцированный платеж. Чаще всего используется именно в банках. По мере погашения задолженности сумма переплаты постепенно уменьшается. Дело в том, что процентная ставка на месячный платеж начисляется на остаток, а не тело кредита.
  • Аннуитетный платеж. Этот метод используется микрофинансовыми организациями. В этом случае процентная ставка не пересчитывается. Заемщик платит проценты за фактическое использование кредитных средств. К примеру, вы заключили договор на 2% в день и взяли 1000 грн на 10 дней. 10 дней – 20% переплаты, то есть 200 грн.

Какие факторы влияют на процентную ставку

Нельзя забывать о различных сопутствующих комиссиях и штрафных санкциях. Если вы решили взять кредит, обязательно обратите внимание на все эти моменты. Как правило, необходимая информация находится в договоре. Внимательно прочитав все пункты, вы можете найти скрытые комиссии и прочие ухищрения. Таким образом недобросовестные кредиторы зарабатывают на наивных заемщиках серьезные деньги.

Штрафные санкции предусмотрены в первую очередь за просрочку. В некоторых финучреждениях можно столкнуться со штрафом за досрочное погашение долга. Если не хотите углубляться в эти дебри, советуем обратиться за онлайн-кредитом. МФО будет только за, если вы досрочно погасите задолженность.

Современное законодательство не дает возможности кредиторам мутить воду со штрафными санкциями. Это позволяет быстрее погасить задолженность и таким образом сократить размер переплаты, но только если речь идет об аннуитетном принципе начисления процентов.

Как правильно выбирать кредитора?

Размер процентной ставки на самом деле очень обманчив. Кредиторы, в особенности банки, помимо процента от тела кредита указывают целый список дополнительных услуг и платежей. В итоге переплата из 20% годовых может вырасти до всех 40%. К тому же, если вы решите погасить задолженность до окончания срока, то будете вынуждены заплатить штрафные санкции.

В МФО с этим дела намного прозрачнее и понятнее. Онлайн-калькулятор на сайте сразу показывает фиксированный процент переплаты по кредиту. Таким образом человек сразу видит, сколько денег ему нужно будет возвращать. Никаких скрытых платежей и дополнительных комиссий, как правило, нет. Но советуем насторожиться, если МФО предлагает слишком маленький процент.

История микрокредитования и причины его успеха

Большинство считает бедность замкнутым кругом, который невозможно разорвать. Чтобы начать заниматься собственным делом, нужен стартовый капитал. В банке с большой долей вероятности вам откажут, ведь там идет жесткий отсев кандидатов. Но в последнее время все более популярными становятся МФО, выдающие микрокредиты практически всем.

Микрокредит при условии грамотного и целевого использования – способ вырваться из тупика. Но нужно быть старательным и расчетливым, чтобы использовать финансовый инструмент во благо. Легкомысленное использование кредитных средств на спонтанные покупки ничем хорошим не заканчиваются.

Микрокредит – что это?

Микрокредит – это займ на небольшую денежную сумму. Такой займ выдается максимум на 30 календарных дней. Главное преимущество – упрощенная схема получения. Как правило, предельный размер такого кредита в Украине составляет от 3000 до 10000 гривен.

Микрофинансовые организации работают по собственным условиям: единых стандартов для всех нет. Остается только сама суть – микрокредит выдается за полчаса, для получения нужен только паспорт, ИНН, мобильный номер и банковская карта.

Как появилось микрокредитование?

Идею разработал профессор Мухаммед Юнус. Он вырос в Бангладеше – очень бедной стране. Профессору удалось получить экономическое образование в Америке. Он был обеспокоен голодом и нищетой в своей стране, что сподвигло его вернуться в родное государство и принимать непосредственное участие в улучшении экономики.

Юнус обратил внимание, что, одалживая небольшую сумму, можно значительно улучшить финансовое положение бедного человека. Был проведен эксперимент.

Женщины делали мебель из бамбука. Она хорошо продавалась из-за высокого спроса. Но с покупкой сырья всегда возникали проблемы. Профессор выдал 10 женщинам, занимающимся производством, микрозаймы. Это позволило закупить необходимые материалы, сделать мебель, продать ее и своевременно вернуть деньги. Выгоду ощутили все.

Микрокредитование сегодня

Зная о потенциальных сложностях оформления займа в банках, большинство украинцев боится обращаться за получением кредита. При этом популярность микрокредитов только растет. Да, здесь имеет место более высокая процентная ставка. Но взамен заемщик получает целый список преимуществ:

  • Минимальная вероятность получения отказа. Даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на небольшой займ все равно можно рассчитывать.
  • Быстрая процедура оформления и обработки заявок. За счет этого уже через 30 минут вы можете увидеть на своей карте денежное пополнение (или оповещение об отказе в выдаче денег).
  • Из документов нужно предоставить только паспорт и идентификационный налоговый номер.
  • Все, что необходимо для выполнения кредитных обязательств: выплачивать долг (делать это можно любым удобным способом).
  • Заемщик не отчитывается перед кредитором, для чего ему нужны деньги.

Когда и зачем человеку может понадобиться микрокредит?

С учетом оперативности выдачи онлайн-кредитов, их чаще всего используют как заем до зарплаты. Таким образом люди оплачивают коммунальные счета и прочие услуги, ремонтируют бытовую технику, решают внезапно возникшие проблемы. Онлайн-кредит можно оформить из любого уголка Украины. Стабильного подключения к Интернету в этом вопросе более чем достаточно.

Чтобы избежать проблем, достаточно заранее оценить свои возможности своевременно вернуть долг. Проанализировав ситуацию, вы 100% примете правильное решение.