Метка: начисление процентов

Как начисляются платежи по кредитам

Количество должников если не растет, то как минимум не падает. Во избежание неприятностей с кредиторами вам необходимо правильно рассчитывать процентные начисления к телу кредита.

Люди пользуются кредитами. Им всегда нужны деньги. И очень часто другого способа, кроме как одолжить их, нет. В поисках денежных средств человек приходит либо в банк, либо в микрофинансовую организацию. Кредитор всегда отстаивает собственные интересы и старается минимизировать риски.

Перед тем как оформить договор, заемщик обязан узнать реальную сумму переплаты и принципы ее расчета. Ведь нередко люди думают об одной сумме и сроках погашения задолженности, а финансовое учреждение вводит совершенно другие правила.

Схемы расчета процентных начислений

Финансовые учреждения прибегают к двум схемам погашения задолженности – аннуитетной и дифференцированной. Важно учесть, что обычный калькулятор может помочь только опытному в этом деле человеку.

Если речь идет о банковском кредите, то здесь лучше всего использовать электронную таблицу Excel. МФО в свою очередь предлагают клиентам удобные кредитные калькуляторы. С их помощью вы прямо на сайте узнаете, сколько нужно будет переплатить за конкретный заем за определенный срок.

  • Дифференцированный платеж. Чаще всего используется именно в банках. По мере погашения задолженности сумма переплаты постепенно уменьшается. Дело в том, что процентная ставка на месячный платеж начисляется на остаток, а не тело кредита.
  • Аннуитетный платеж. Этот метод используется микрофинансовыми организациями. В этом случае процентная ставка не пересчитывается. Заемщик платит проценты за фактическое использование кредитных средств. К примеру, вы заключили договор на 2% в день и взяли 1000 грн на 10 дней. 10 дней – 20% переплаты, то есть 200 грн.

Какие факторы влияют на процентную ставку

Нельзя забывать о различных сопутствующих комиссиях и штрафных санкциях. Если вы решили взять кредит, обязательно обратите внимание на все эти моменты. Как правило, необходимая информация находится в договоре. Внимательно прочитав все пункты, вы можете найти скрытые комиссии и прочие ухищрения. Таким образом недобросовестные кредиторы зарабатывают на наивных заемщиках серьезные деньги.

Штрафные санкции предусмотрены в первую очередь за просрочку. В некоторых финучреждениях можно столкнуться со штрафом за досрочное погашение долга. Если не хотите углубляться в эти дебри, советуем обратиться за онлайн-кредитом. МФО будет только за, если вы досрочно погасите задолженность.

Современное законодательство не дает возможности кредиторам мутить воду со штрафными санкциями. Это позволяет быстрее погасить задолженность и таким образом сократить размер переплаты, но только если речь идет об аннуитетном принципе начисления процентов.

Как правильно выбирать кредитора?

Размер процентной ставки на самом деле очень обманчив. Кредиторы, в особенности банки, помимо процента от тела кредита указывают целый список дополнительных услуг и платежей. В итоге переплата из 20% годовых может вырасти до всех 40%. К тому же, если вы решите погасить задолженность до окончания срока, то будете вынуждены заплатить штрафные санкции.

В МФО с этим дела намного прозрачнее и понятнее. Онлайн-калькулятор на сайте сразу показывает фиксированный процент переплаты по кредиту. Таким образом человек сразу видит, сколько денег ему нужно будет возвращать. Никаких скрытых платежей и дополнительных комиссий, как правило, нет. Но советуем насторожиться, если МФО предлагает слишком маленький процент.