Что нужно знать об онлайн-кредитах в 2018 году

Технологии развиваются стремительными темпами, и поэтому сфера кредитования нуждается в новых решениях. Из-за этого популярность онлайн-кредитов продолжает расти из года в год. Это невероятно удобный способ получить быстрый кредит не выходя из дома. В наше время удаленно можно решить любые финансовые вопросы.

Что такое онлайн-кредит?

Микрокредитование в Интернете пользуется большим спросом и постоянно привлекает новых заемщиков. Тем не менее, многие до сих пор не знают, что это такое.

Процедура подачи заявления и его одобрение кредитором имеют много чего общего с банковскими учреждениями. Перед тем как воспользоваться денежным займом, нужно проявить желание его получить. Для этого на сайте заполняется специальная форма, в которой указывается:

  • размер займа;
  • сроки погашения задолженности;
  • личная информация (ФИО, фотографии документов и т.д.).

В МФО не требуют никаких справок о доходах. Документы нужно предоставить, чтобы кредитор мог проверить кредитную историю потенциального заемщика. Как правило, на обработку заявок уходит не более получаса, вне зависимости от времени суток.

Обратите внимание, что по закону кредитная организация имеет право рассматривать поданное заявление в течение трех дней. Но ввиду специфики преимуществ микрокредитования и онлайн-займов в частности, МФО старается принимать решения в максимально сжатые сроки.

Если решение было принято в вашу пользу, деньги будут зачислены на указанную банковскую карту. Это очень удобно, поскольку вам не придется искать ближайшее отделение.

Никаких серьезных требований к потенциальным клиентам нет. Нужно быть совершеннолетним гражданином Украины, у которого нет текущей задолженности у других МФО. Микрофинансовые организации готовы сотрудничать с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю.

Как получить онлайн-кредит на карту?

Первое, что вам нужно сделать, – это указать достоверную информацию, не сделав ни одной ошибки. Любая опечатка может стать причиной отказа в выдаче денежного займа. Но поскольку МФО более лояльно относятся к своим клиентам, можете попробовать подать заявку на кредит на следующий день.

Преимущества микрозаймов в Интернете

  • Удобные условия для получения денежных средств. Достаточно иметь банковскую карту любого украинского банка.
  • Как правило, микрокредитами в Интернете пользуются люди, у которых попросту нет времени на банковскую бюрократию. Микрофинансовые организации прекрасно это понимают, и поэтому стараются как можно быстрее обработать заявку и перечислить деньги.
  • О решении клиент узнает из SMS-сообщения, а также войдя в свой личный кабинет на сайте.
  • Кредитор не требует никаких справок – только четкая и достоверная личная информация.
  • Заемщик может досрочно выполнить обязательства перед кредитором и не платить никаких штрафов. Процентная ставка будет пересчитана, исходя из количества дней фактического использования кредитных средств.

Рынок онлайн-кредитования продолжает активно развиваться, привлекая все больше и больше заемщиков. В наше время многим приходится работать неофициально, что лишает их возможности использовать банковские продукты. Но с МФО и онлайн-кредитами ситуация меняется кардинальным образом.

Обратившись в микрофинансовую организацию, человек получает четкие и прозрачные условия сотрудничества. Да, имеет место высокая процентная ставка. Но это более чем разумная плата за все те преимущества, которые дает микрозайм рядовому заемщику.

Чтобы не сталкиваться с проблемами и не переплачивать лишнего, достаточно своевременно выплатить долг. Обратите внимание, что информация о микрокредитах отображается в кредитной истории. Так что вы также сможете улучшить КИ для дальнейшего обращения в банк за большой ссудой.

Пользуйтесь онлайн-кредитами с умом, и тогда у вас никогда не будет проблем.

Как начисляются платежи по кредитам

Количество должников если не растет, то как минимум не падает. Во избежание неприятностей с кредиторами вам необходимо правильно рассчитывать процентные начисления к телу кредита.

Люди пользуются кредитами. Им всегда нужны деньги. И очень часто другого способа, кроме как одолжить их, нет. В поисках денежных средств человек приходит либо в банк, либо в микрофинансовую организацию. Кредитор всегда отстаивает собственные интересы и старается минимизировать риски.

Перед тем как оформить договор, заемщик обязан узнать реальную сумму переплаты и принципы ее расчета. Ведь нередко люди думают об одной сумме и сроках погашения задолженности, а финансовое учреждение вводит совершенно другие правила.

Схемы расчета процентных начислений

Финансовые учреждения прибегают к двум схемам погашения задолженности – аннуитетной и дифференцированной. Важно учесть, что обычный калькулятор может помочь только опытному в этом деле человеку.

Если речь идет о банковском кредите, то здесь лучше всего использовать электронную таблицу Excel. МФО в свою очередь предлагают клиентам удобные кредитные калькуляторы. С их помощью вы прямо на сайте узнаете, сколько нужно будет переплатить за конкретный заем за определенный срок.

  • Дифференцированный платеж. Чаще всего используется именно в банках. По мере погашения задолженности сумма переплаты постепенно уменьшается. Дело в том, что процентная ставка на месячный платеж начисляется на остаток, а не тело кредита.
  • Аннуитетный платеж. Этот метод используется микрофинансовыми организациями. В этом случае процентная ставка не пересчитывается. Заемщик платит проценты за фактическое использование кредитных средств. К примеру, вы заключили договор на 2% в день и взяли 1000 грн на 10 дней. 10 дней – 20% переплаты, то есть 200 грн.

Какие факторы влияют на процентную ставку

Нельзя забывать о различных сопутствующих комиссиях и штрафных санкциях. Если вы решили взять кредит, обязательно обратите внимание на все эти моменты. Как правило, необходимая информация находится в договоре. Внимательно прочитав все пункты, вы можете найти скрытые комиссии и прочие ухищрения. Таким образом недобросовестные кредиторы зарабатывают на наивных заемщиках серьезные деньги.

Штрафные санкции предусмотрены в первую очередь за просрочку. В некоторых финучреждениях можно столкнуться со штрафом за досрочное погашение долга. Если не хотите углубляться в эти дебри, советуем обратиться за онлайн-кредитом. МФО будет только за, если вы досрочно погасите задолженность.

Современное законодательство не дает возможности кредиторам мутить воду со штрафными санкциями. Это позволяет быстрее погасить задолженность и таким образом сократить размер переплаты, но только если речь идет об аннуитетном принципе начисления процентов.

Как правильно выбирать кредитора?

Размер процентной ставки на самом деле очень обманчив. Кредиторы, в особенности банки, помимо процента от тела кредита указывают целый список дополнительных услуг и платежей. В итоге переплата из 20% годовых может вырасти до всех 40%. К тому же, если вы решите погасить задолженность до окончания срока, то будете вынуждены заплатить штрафные санкции.

В МФО с этим дела намного прозрачнее и понятнее. Онлайн-калькулятор на сайте сразу показывает фиксированный процент переплаты по кредиту. Таким образом человек сразу видит, сколько денег ему нужно будет возвращать. Никаких скрытых платежей и дополнительных комиссий, как правило, нет. Но советуем насторожиться, если МФО предлагает слишком маленький процент.

Как нужно брать онлайн-кредит, чтобы потом об этом не пожалеть

Перед тем как обратиться в конкретную микрофинансовую организацию за получением микрозайма, человек сравнивает предложения различных финансовых учреждений. Сделать это можно с помощью поисковой системы или специальных площадок, на которых собраны все актуальные кредитные предложения.

В первую очередь заемщику необходимо определиться с размером займа. Этой суммы должно быть достаточно, чтобы решить возникшие финансовые вопросы. Брать деньги “с запасом” мы не советуем, так как впоследствии за каждую гривну придется платить проценты.

Также нужно понимать, сколько времени вам понадобится на погашение задолженности. Как правило, МФО выдает онлайн-кредиты максимум на месяц. Дальше вы можете либо продлить срок, продолжая платить ежедневные проценты, или получить штрафные санкции за просрочку (если заранее не договоритесь с кредитором).

Поэтому в некоторых ситуациях целесообразнее будет обратиться в банк, пройти все бюрократические процедуры, и постараться получить потребительский кредит. Но если вы уверены, что сможете вернуть деньги за месяц, тогда лучше воспользоваться преимуществами микрокредитования.

Как нужно выбирать кредит в МФО

Микрозайм – это такая разновидность ссуды, которая выдается небанковскими организациями. Основные отличия – минимальный срок на погашение задолженности и ограниченная сумма кредита (особенно для новых клиентов). Также нужно обратить внимание на высокую процентную ставку.

Выбирая подходящее предложение от МФО, обратите внимание на следующие критерии.

  • Сроки рассмотрения заявок. Если компания работает в режиме онлайн, продолжительность обработки не должна превышать 30 минут.
  • Максимальный размер кредита. В большинстве случаев МФО работают с займами в размере до 10000 грн. Но есть исключения и до 15000 гривен. Но для новых клиентов микрофинансовые организации вводят ограничения – первый заем до 3000 грн.
  • Сроки погашения задолженности. Как правило, деньги можно взять на срок от 3 до 30 календарных дней.
  • Возрастные ограничения. МФО отличаются лояльностью к заемщикам. Деньги может получить как студент, так и пенсионер. Кредитные конторы предпочитают работать с людьми в возрасте от 18 до 65 лет.
  • Из документов заемщику необходимо предоставить фотографию своего паспорта и идентификационного налогового номера.
  • Дополнительные бонусные предложения.

Способы оценки кредитора

В процессе выбора заемщикам рекомендуется принимать во внимание особенности кредитной политики и размер предлагаемой процентной ставки.

  • МФО работает с высокими процентами, которые начисляются каждый день. Это обусловлено высоким риском невозврата денежных средств. Если вы видите предложение менее 1% в день, стоит несколько раз перечитать условия договора. С вероятностью 99% вы найдете там несколько скрытых платежей.
  • Уровень выбранной МФО. Мы не советуем работать с теми организациями, о которых невозможно найти ни одного отзыва на просторах сети.
  • Досрочное погашение долга. Здесь не должно быть никаких препятствий.
  • Репутация. Если выбранная МФО замешана в различных скандалах и громких судебных разбирательствах, стоит обойти ее стороной.

Используйте официальную информацию, отзывы на различных интернет-площадках, новости, мнения друзей и знакомых. Перед тем как оформить кредит, стоит несколько раз проанализировать полученные сведения и принять правильное решение. Будьте осмотрительным и пользуйтесь услугами надежных кредиторов.

Особенности онлайн-кредитования: о чем должен знать заемщик?

Онлайн-кредиты во многом отличаются от привычных для многих банковских продуктов. Такие финансовые решения обладают целым перечнем преимуществ: с их помощью можно быстро решать денежные проблемы. Микрофинансовая организация не задает лишних вопросов, оперативно переводит деньги, а также предоставляет удобные и прозрачные условия.

Чем онлайн-кредиты отличаются от банковских продуктов?

Микрофинансовая сделка проходит по абсолютно иным правилам, если сравнивать ее с банковским кредитным продуктом. Отличия заключаются в перечне требований к заемщику, пакету документов, обеспеченности и даже процедуре оформления.

В Интернете можно получить лишь небольшой заем. Как правило, максимальный размер такого кредита ограничивается 10000 грн. В некоторых случаях МФО готова предоставить 15000 грн. Банк не заинтересован в таких мелочах, и старается выдавать более крупные суммы.

Отдельное внимание нужно обратить и на сроки кредитования. На выполнение кредитных обязательств заемщику дается от 3 до 30 календарных дней. Этот срок рассчитан на то, что человек получит заработную плату и сразу рассчитается с долгами.

Банки выдают кредиты минимум на 3 месяца. Обычно срок погашения задолженности начинается от 12 месяцев. Обратите внимание, что банк не заинтересован в том, чтобы заемщики возвращали долг досрочно. Все дело в особенностях начисления процентной ставки.

МФО работает с ежедневным процентом. Как правило, это 1-2% в день за фактическое использование кредитных средств. Все просто и понятно. Никто не запрещает вернуть деньги по возможности и таким образом не переплачивать лишние проценты. Банки наоборот накладывают штрафные санкции за досрочное погашение долга, поскольку из-за этого они теряют прибыль.

Условия выдачи

Чтобы получить кредит в банке, заемщику нужно соответствовать целому списку критериев:

  • возраст от 21 года;
  • официальное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история;
  • трудовой стаж;
  • репутация и т.д.

В Интернете с этим попроще. Достаточно быть совершеннолетним гражданином Украины и предоставить паспорт, который может это подтвердить. Также понадобится ИНН, личная банковская карта и мобильный телефон. Все остальное не имеет значения: часто микрокредиты выдают даже людям с плохой кредитной историей (в меру).

Банк требует предоставить целый список справок и документов для проверки надежности и платежеспособности. МФО, как правило, ограничивается проверкой КИ. Вам не нужно никаких поручителей, страховок и прочего.

Оформление

Обычный кредит вы не можете получить удаленно. Да, вы можете подать заявку через Интернет. Только вы все равно получите предварительные результаты. За окончательным решением придется ехать в ближайшее отделение со всеми необходимыми документами. Обработка поданных заявок занимает до 3 банковских дней.

Онлайн-займ вы получаете в удаленном режиме. Вы заполняете готовый шаблон, загружаете фотографии документов (если в этом есть необходимость) и ждете ответа от кредитора. Как правило, МФО отвечает максимум через полчаса с момента отправки.

Так что выбирайте надежную микрофинансовую организацию и пользуйтесь всеми благами современного микрокредитования. Поверьте: воспользовавшись несколько раз актуальными предложениями и своевременно выполнив кредитные обязательства, вы больше не станете слушать страшные сказки о займах. Онлайн-кредит – это быстро, удобно и доступно везде, где есть Интернет. Оспаривать это бесполезно.

История микрокредитования и причины его успеха

Большинство считает бедность замкнутым кругом, который невозможно разорвать. Чтобы начать заниматься собственным делом, нужен стартовый капитал. В банке с большой долей вероятности вам откажут, ведь там идет жесткий отсев кандидатов. Но в последнее время все более популярными становятся МФО, выдающие микрокредиты практически всем.

Микрокредит при условии грамотного и целевого использования – способ вырваться из тупика. Но нужно быть старательным и расчетливым, чтобы использовать финансовый инструмент во благо. Легкомысленное использование кредитных средств на спонтанные покупки ничем хорошим не заканчиваются.

Микрокредит – что это?

Микрокредит – это займ на небольшую денежную сумму. Такой займ выдается максимум на 30 календарных дней. Главное преимущество – упрощенная схема получения. Как правило, предельный размер такого кредита в Украине составляет от 3000 до 10000 гривен.

Микрофинансовые организации работают по собственным условиям: единых стандартов для всех нет. Остается только сама суть – микрокредит выдается за полчаса, для получения нужен только паспорт, ИНН, мобильный номер и банковская карта.

Как появилось микрокредитование?

Идею разработал профессор Мухаммед Юнус. Он вырос в Бангладеше – очень бедной стране. Профессору удалось получить экономическое образование в Америке. Он был обеспокоен голодом и нищетой в своей стране, что сподвигло его вернуться в родное государство и принимать непосредственное участие в улучшении экономики.

Юнус обратил внимание, что, одалживая небольшую сумму, можно значительно улучшить финансовое положение бедного человека. Был проведен эксперимент.

Женщины делали мебель из бамбука. Она хорошо продавалась из-за высокого спроса. Но с покупкой сырья всегда возникали проблемы. Профессор выдал 10 женщинам, занимающимся производством, микрозаймы. Это позволило закупить необходимые материалы, сделать мебель, продать ее и своевременно вернуть деньги. Выгоду ощутили все.

Микрокредитование сегодня

Зная о потенциальных сложностях оформления займа в банках, большинство украинцев боится обращаться за получением кредита. При этом популярность микрокредитов только растет. Да, здесь имеет место более высокая процентная ставка. Но взамен заемщик получает целый список преимуществ:

  • Минимальная вероятность получения отказа. Даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на небольшой займ все равно можно рассчитывать.
  • Быстрая процедура оформления и обработки заявок. За счет этого уже через 30 минут вы можете увидеть на своей карте денежное пополнение (или оповещение об отказе в выдаче денег).
  • Из документов нужно предоставить только паспорт и идентификационный налоговый номер.
  • Все, что необходимо для выполнения кредитных обязательств: выплачивать долг (делать это можно любым удобным способом).
  • Заемщик не отчитывается перед кредитором, для чего ему нужны деньги.

Когда и зачем человеку может понадобиться микрокредит?

С учетом оперативности выдачи онлайн-кредитов, их чаще всего используют как заем до зарплаты. Таким образом люди оплачивают коммунальные счета и прочие услуги, ремонтируют бытовую технику, решают внезапно возникшие проблемы. Онлайн-кредит можно оформить из любого уголка Украины. Стабильного подключения к Интернету в этом вопросе более чем достаточно.

Чтобы избежать проблем, достаточно заранее оценить свои возможности своевременно вернуть долг. Проанализировав ситуацию, вы 100% примете правильное решение.